Jangan Buru-buru KPR Sebelum Melakukan Hal Ini

2 months ago 25

Jakarta, CNBC Indonesia - Penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) seringkali disebut sebagai angin segar untuk sektor properti, lantaran hal tersebut akan membuat beban pembiayaan untuk kredit menjadi semakin murah. Namun apa saja hal yang harus diperhatikan sebelum seseorang mengajukan KPR?

Seperti diketahui, penurunan bunga KPR tentu tidak semerta-merta dilakukan usai suku bunga acuan turun. mun sebagai konsumen, Anda bisa melakukan riset seputar bunga KPR di setiap bank yang ada dan melakukan perbandingan terkait suku bunga maupun promo yang ada.

Sejatinya, sebelum mengambil tindakan terkait, Anda bisa mendeteksi kesehatan finansial Anda lebih awal dengan melakukan ini beberapa hal di bawah ini, berikut pembahasannya.

1. Rasio Likuiditas

Rasio ini untuk mengukur kesiapan keuangan dalam menghadapi kondisi darurat seperti krisis yang menyebabkan penghasilan terputus. Rasio ini biasa juga disebut dengan rasio dana darurat.

Rasio Likuiditas = aset lancar : pengeluaran rutin tiap bulan

Aset lancar adalah aset yang mudah dicairkan menjadi uang tunai. Contohnya kas di tabungan, saham, reksa dana, atau deposito dengan tenor pendek. Idealnya rasio ini besarannya adalah 3-6 kali dari pengeluaran rutin tiap bulan.

2. Rasio Kemampuan Bayar Utang

Utang bisa menjadi penyakit keuangan pribadi. Saat utang yang dibayar terlalu tinggi untuk dibayar tiap bulannya bisa menciptakan utang baru yang terus menggulung. Akhirnya lingkaran setan utang susah diputus dan hidup menjadi tidak tenang.

Hal ini bisa diantisipasi dengan mengukur tingkat kemampuan membayar utang sedini mungkin. Caranya?

Rasio Kemampuan Bayar Utang = utang yang dibayar tiap bulan / total pendapatan tiap bulan

Idealnya adalah 25% hingga 30%, lebih baik lagi di bawah angka itu. Jika lebih dari itu lebih baik segera lunasi utang dengan nominal kecil atau menambah pendapatan.

Kemudian rasio ini bisa dikembangkan dengan mengukur utang konsumtif saja.

Rasio utang konsumtif = utang konsumtif / pendapatan

Apa itu utang konsumtif?

Utang ini digunakan untuk keperluan 'happy-happy' seperti beli baju, makan, tiket pesawat, hotel, dan lainnya yang tidak termasuk cicil KPR atau kendaraan atau modal usaha (produktif). Sangat baik jika nilainya 0% agar beban keuangan tidak berat.

3. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan

Selanjutnya adalah rasio untuk membandingkan biaya kebutuhan sehari-hari yang dikeluarkan tiap bulan dibandingkan dengan biaya pendapatan tiap bulan. Idealnya rasio ini adalah sama dengan satu artinya pendapatan bisa menutupi segala biaya kebutuhan sehari-hari.

Rasio Biaya: Kebutuhan Biaya Tiap bulan / Pendapatan Tiap Bulan

Namun sangat baik jika bisa kurang dari 1 atau 100% sebab sisa uang bisa dimanfaatkan untuk menabung, asuransi, dana darurat, dan investasi. Bahkan untuk sosial atau leisure. Dalam kondisi ini ideal pengeluaran untuk kebutuhan sehari sebesar 40% - 60% pendapatan tiap bulan.

Untuk menjaga rasio ini agar tetap ideal atau ingin menurunkan rasionya bisa dilakukan dengan cara berhemat atau menambah pendapatan.

4. Rasio Tabungan

Menabung perlu dilakukan untuk membeli kebutuhan atau keuangan di masa depan. Menabung tidak hanya di bank, namun juga bisa bisa di deposito atau instrumen investasi lainnya.

Rasio Tabungan: Total Nilai tabungan / pendapatan setahun

Idealnya rasio ini sebesar 10%, akan lebih baik jika nilainya bisa lebih dari minimal agar keuangan lebih sehat.

5. Rasio Solvabilitas

Jika ingin mengukur seberapa sensitif keuangan pribadi terjebak dalam kebangkrutan bisa menggunakan rasio solvabilitas. Rasio ini membandingkan kekayaan dengan total aset yang dimiliki. Kekayaan bersih didapatkan dari semua aset termasuk likuid dan aset jangka panjang dikurangi dengan jumlah kewajiban.

Rasio Solvabilitas: Kekayaan Bersih / Total Aset

Idealnya rasio ini sebesar 35%, jika lebih besar lebih baik karena porsi utang dalam aset makin sedikit dan artinya jumlah beban akan makin berkurang.

(aak/aak)

Saksikan video di bawah ini: